贷款诈骗罪中的非法占有为目的要如何认定？ 作者：未知     时间：2016-08-29    来源：互联网

　　导读：贷款诈骗罪（刑法第１９３条），是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。那么贷款诈骗罪中的非法占有为目的要如何认定呢？下文为您详细介绍

　　【案情概要】

　　２００３年，郭某升与张某宏、徐某辉共同出资３００万元投资成立了Ａ酒楼，出资２００万元设立了Ｂ工商实业总公司，两间公司的法定代表人和董事长均是郭某升。２００６年，Ｂ工商实业总公司经董事会研究决定，通过无业人员陈某瑞介绍想招商银行某支付贷款人民币３００万元，用于Ａ酒楼生产经营。贷款申请书中所列企业经营业绩、企业发展陈述和财务状况等项目，均按Ａ酒楼的业绩、发展情况和财务状况进行填写。Ｂ工商实业总公司提供给银行的资产负债表、损益表中的数字，部分为Ａ酒楼的汇总数额，部分为会计推算和照抄陈某瑞提供的一份报表数字。

　　Ｃ公司经招商银行某支行对该公司的担保能力等核保后，为该笔贷款申请出具了不可撤销担保书。招商银行对此次贷款为做贷前调查，原因是：Ｂ工商实业总公司在２００４年８月和２００５年８月先后从该支行贷款１００万元和２００万元（本息均已归还），两次的贷款申请书和担保书与本次贷款人民币３００万元的申请书内容基本相同，信贷员何某曾多次到Ｂ工商实业总公司和Ａ酒楼查验营业执照、财务账目及现场营业情况，并听取郭某升关于Ａ酒楼和Ｂ工商实业总公司两企业为一体经营，报送的财务报表是Ａ酒楼的财务汇总表等情况介绍。因此，对Ｂ工商实业总公司本次贷款，何某经核保后便填写了贷前调查报告书，并按照审批程序批准同意贷款人民币３００万元。同年８月２日，招商银行某支行将贷款人民币３００万元转入Ｂ工商实业总公司在该支行设立的账户内，贷款期限１０个月。

　　８月２日后，Ｂ工商实业总公司将贷款人民币１９５万余元用于Ａ酒楼经营，余款１０４万余元，郭某升以支票形式支付给某房地产开发公司，以个人名义购买了一套商品房。同年１２月１６日，郭某升又将购得的商品房抵押给某信托投资有限公司，以Ｂ工商实业总公司名义贷款人民币２００万元用于Ａ酒楼经营。

　　向招商银行某支行贷款３００万元后，Ｂ工商实业总公司先后支付银行贷款利息及罚息，共计人民币５０余万元，２００８年１月停止付息。２００７年６月贷款期满，银行向Ｂ工商实业总公司及Ｃ担保公司发出贷款到期催收函，两公司均表示同意履行还款义务。因Ａ酒楼和Ｃ公司经营不善，资金周转发生困难，郭某升表示暂无力偿还，待经营好转再还款。至案发时止，Ｂ工商实业总公司及Ｃ公司未能偿还该笔贷款。

　　银行报警，检察院以涉嫌贷款诈骗罪对郭某升提起公诉。法院一审判决被告人郭某升无罪。

　　【检察院抗诉】

　　检察院抗诉主要理由是：郭某升在贷款人民币３００万元的过程中，欺骗银行信贷员并伪造经营业绩等虚假贷款材料，在骗得银行贷款人民币３００万元后又将部分贷款用于其个人购房。郭某升主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相诈骗银行贷款的行为，逾期拒不归还且数额特别巨大，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

　　【裁判要旨】

　　郭某升在明知此次申报３００万元贷款所需填报的材料中部分数字有夸大和不实的情况下，违规行使法定代表人职权，在贷款申请材料中签字、盖章，确属错误，但其目的是为获取贷款用于公司经营活动而非诈骗银行贷款资金。

　　一、Ｂ工商实业总公司在前两次的贷款中均是将贷款资金用于Ａ酒楼的生产经营且如期归还本息，郭某升不存在隐瞒Ａ＼Ｂ公司之间关系的情形，信贷员何某听取郭某升介绍Ａ／Ｂ公司情况的时候，郭某升亦清楚告知其两家公司是一体经营。

　　二、贷款资金３００万元中１９５万余元用于生产经营，即使余款用于郭某升个人购房，但房屋亦被用于贷款抵押，所得资金也是用在Ａ酒楼的生产经营，不存在将贷款用于个人生活挥霍的事实；

　　三、郭某升在申请贷款过程中，亦多次按照银行要求提交了担保公司Ｃ，而银行亦多次对Ｃ公司进行了核保，并签署不可撤销担保书，不存在与担保公司恶意串通的事实；

　　四、对逾期未还的贷款，Ｂ工商实业总公司及Ｃ公司已书面承诺偿还。因此，检察机关指控郭某升在Ｂ工商实业总公司不具备还款能力的情况下骗取银行贷款资金，显然缺乏事实依据，最终对检察机关的抗诉意见不予采纳。

　　【法律依据】

　　最高人民法院２００１年１月２１日印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》指出，在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

　　（１）明知没有归还能力而大量骗取资金的；

　　（２）非法获取资金后逃跑的；

　　（３）肆意挥霍骗取资金的；

　　（４）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

　　（５）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

　　（６）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

　　（７）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

　　但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

---

免责声明：本网部分文章和信息来源于国际互联网，本网转载出于传递更多信息和学习之目的。如转载稿涉及版权等问题，请立即联系网站所有人，我们会予以更改或删除相关文章，保证您的权利。同时，部分文章和信息会因为法律法规及国家政策的变更失去时效性及指导意义，仅供参考。